Ota huomioon nämä asiat, ennen kuin otat lainaa
Jokainen meistä tarvitsee jossain elämän vaiheessa lainaa. Sen hakeminen tuntuu haasteelliselta projektilta, etenkin jos korot, lainanlyhennykset ja kilpailuttaminen eivät kerro mitään. Itselle järkeviä vaihtoehtoja pohtiessa pää menee helposti sekaisin.
On erittäin tärkeää selvittää eri mahdollisuudet ennen lainan ottamista, samalla tapaa kuin kasinobonukset voit vertailla käymällä suomicasino.com -sivustolla. Lainojen vertailu ottaa väistämättä aikaa. Ajan käyttäminen siihen on kannattavaa, sillä sen ansioista voi tehdä merkittäviä säästöjä.
Onko lainalle oikeasti tarvetta?
Ennen pankkikonttoriin menemistä tai lainahakemuksen täyttämistä netissä on hyvä pohtia seuraavia kysymyksiä:
- Kuinka paljon lainaa tarvitset?
- Onko sinulla tarpeeksi tuloja lainan ja korkojen maksuun?
- Miten pitkällä aikavälillä lainaa maksetaan takaisin?
- Kuinka selviät kaikista olemassa olevista veloista?
- Mikä taho on itselle oikea rahoittaja?
Tulot ja menot tulee suunnitella omaan talouteen sopivalla tavalla. Lainaa hakiessa on tärkeää tehdä tietoisia päätöksiä. Ensinnäkin kannattaa varmistaa onko lainalle oikeata syytä ja toisekseen on hyvä tiedostaa mikä odottaa, kun lainaa haetaan.
Miten lainaa haetaan?
Lainanottajalle on itsestään selvää, että sitä nostetaan niin vähän kuin mahdollista. Lopullista lainan summaa pohtiessa kannattaa huomioida se, ettei taloutta vedetä liian tiukalle.
Esimerkiksi asuntolainaa hakiessa talon ostoon menevän summan lisäksi yllättäviä kuluja voivat olla muun muassa pienet pintaremontit, muuttokuorman siirto tai uuden ja vanhan asunnon siivoamiset.
Lainaa kannattaa hakea luonnollisesti vain oikeasti tarvittavalle summalle, jossa on huomioitu kaikki mahdolliset tekijät. Näin saadaan myös kulujen kannalta edullisin tarjous lainalle.
Moneen eri käyttötarkoitukseen löytyy oma lainatyyppi, joka on suunniteltu juuri sitä varten. Hyvin usein se on helpoin ja edullisin vaihtoehto, joten tarjousten selaaminen kannattaa aloittaa niistä.
Mistä lainatarjouksia kannattaa kysyä?
Lainaan löytyy monia eri vaihtoehtoja. Haasteellisinta on löytää näiden kaikkien joukosta se itselle edullisin ja helpoin maksupalvelu. Seuraavat vaihtoehdot kannattaa pitää mielessä, kun lainaa on ottamassa.
Luottokortti:
Pienemmille ja lyhytaikaisille lainoille luottokortti on hyvä vaihtoehto. Luottokorttia käytettäessä ostokset veloitetaan luottokorttiyhtiöltä ja asiakas maksaa kertyneen laskun yleensä kuukausittain. Sen voi maksaa joko kerralla tai pienemmissä erissä, jolloin ostoksista maksetaan myös korkoa.
Jokaiselle luottokortilla on luottoraja, joka määrittää miten suuren määrän voi olla enintään velkaa. Toisinaan tarjolla on myös korotonta maksuaikaa. Se vaihtelee asiakkaan ja luottokortin mukaan.
Osamaksu:
Osamaksuja myönnetään tietyn tavaran tai palvelun ostoon. Ne voivat olla mitä vain vaatteista autoihin ja hammaslääkärikuluihin. Käytännössä ostaja täyttää luottohakemuksen ostoksen yhteydessä, jonka mahdollistavat erilaiset rahoitusyhtiöt.
Kirjatun sopimuksen mukaan ostos maksetaan useassa erässä pidemmällä aikavälillä. Luottopäätös syntyy välittömästi kaupanteon yhteydessä ja se maksetaan sovituissa erissä esimerkiksi puolen vuoden aikana.
Pankkilaina:
Asunto-, auto- tai yrityslaina tyyppisten käyttökohteiden kanssa kannattaa kääntyä pankin puoleen. Lainatarjoukset kannattaa aina kilpailuttaa useassa eri paikassa ja valita niistä itsellesi edullisin vaihtoehto.
Valitse tarjonnan keskeltä paras mahdollinen vaihtoehto
Paikka mistä lainaa kannattaa hakea riippuu monesta eri asiasta, kuten lainan suudesta, käyttötarkoituksesta ja laina-ajasta. Yhteenvetona ne voidaan karkeasti luokitella seuraavasti:
- Asuntoa tai autoa ostaessa kannattaa olla yhteydessä pankkiin ja kilpailuttaa lainatarjoukset useassa eri paikassa.
- Huonekalujen, palveluiden ja puhelimien ostoon kannattaa hyödyntää osamaksua. Niihin voi saada jopa täysin korotonta maksuaikaa.
- Äkillisessä rahantarpeessa on syytä kääntyä luottokortin tai pikavippien puoleen. Todellinen vuosikorko kannattaa tarkistaa huolella, ennen kuin lopullisen lainasopimuksen tekee.
Lainanottajan muistilista
Lainanotto on aina riski, joten tämä muistilista kannattaa käydy läpi kertaalleen ennen sopimuksen allekirjoittamista:
- Budjetoi ja suunnittele oma talous
- Säästä turhista kuluista
- Mieti lainan tarpeellisuutta
- Älä ota lainaa turhuuksia varten
- Vertaile lainoja
- Huomio omat tulosi
- Älä ota useita lainoja yhtäaikaa
- Ole realistinen oman maksukyvyn kanssa
- Valitse itsellesi sopiva takaisinmaksuaika